2015-10-29 ｜美国医保攻略 + 医保词汇小科普

美国医保攻略 + 医保词汇小科普

2015-10-29

小纽最近连续听到有纽粉反应，在美国看病时因为医保选择不慎，导致不但挂号费高，还这不包、那不包，最后还得自己掏腰包。看了半天病，结果医生给开了个在Duane Reade或CVS就能买到的药，没病也气得肝疼！那么，在美国到底如何选择医保？有哪些关键词需要注意？今天，小纽就带领你走进美国医保的浩瀚世界………

医疗保险到底怎么选？

1. 了解医保的保险费（Premium）是多少

一般每个保险公司都会给出不同价位的保险选择，保险费是不是越低越好？不一定。保险费越低意味着赔偿支付也越低，并且限制条件会比较多。

2. 看清保险协议中的最高保险支付额(Maximum Payment)

不要单纯地以为，无论你看病花多少钱保险公司都会为你买单，事实上，一般的医保都会有一个支付额度的上限。最高保险支付额越低，那么你所冒的风险就越大。

3. 了解保险计划的自付额(Deductible)

自付额一般有两种：一种为年度自付额，也就是你付够一年自付额后，公司才开始赔偿；一种为看病自付额，你每次看病都要付一次自付额。看病自付额通常比年度自付额低，但每次看病都要付。两种方式没有好与不好之分，总之就是当然是自付额越少越好。

4. 看清楚每次去看病的挂号费(Copay)

如果你是医院的“常客”，那么小纽建议你选择copay低一点的医保，但是这样的plan保险费可能相对较高。如果你身体壮如牛不怎么进医院，可以选择保险费相对较低的，copay高一点也就无所谓了，总体来说会更划算。

5. 仔细阅读保险的特殊限制(Special Limits)

对于一些特殊医疗服务，包括住院、手术、麻醉、心理治疗等，不少保险公司规定有一定的支付限额。那么医保公司到底可以付多少？基本原则一般是不能超过投保人居住地区的平均医疗费用。

6. 看看医疗保险的排除支付条款(Exclusion)

我们知道，在美国看牙是出了名的贵，牙科也是很多医保不包括的项目。每一份保险都会有一个排除支付名单，购买之前一定要仔细阅读哪些医疗项目不在保险支付范围之内。

7. 了解紧急医疗撤离/医疗团聚条款(Emergency Medical Evacuation/Emergency Reunion)

这一条款与广大留学生朋友息息相关。Emergency Medical Evacuation指被保人在受伤后，若当地无法满足治疗需求，会提供交通服务送至其他地区进行医治。在一些情况下，当病情稳定后，可护送回国，机票费用保险公司来出。

Emergency Reunion是当你被保人被紧急医疗撤离后，保险公司会为你的一位家人或可以照顾你的朋友支付机票、住宿及生活费用。

美国医疗保险公司、医保种类繁多，小伙伴们的需求也不尽相同，小纽建议如果有需求，还是应该全面了解、多方咨询，与保险公司直接进行沟通。

小纽科普：医保常用知识/词汇

Medicaid

一项美国州政府计划，为低收入个人（包括家庭和儿童）提供健康护理保险。

Medicare

一项美国联邦政府计划，为65岁或以上个人以及某些残障人士提供健康护理保险。

Premium

保险费。这是当你购买健保时，每个月所要支付给保险公司的费用。

Copay

可以理解为挂号费。也就是每次去看医生时需缴的固定费用,常见的有$10、$20、$30或$40。

Deductible

扣除额或者免赔额、自付额。比如免赔额是$500， $500以内的花销由受保人自行承担，保险公司只支付超过$500以上的费用。

Coinsurance

共同保险。也就是在每次包括的医疗费用中，受保人所要分担的部分。一般以百分比来计算，常见的有20%，即受保人在该次医疗费中支付20%的费用，剩下的80%则由医保公司来支付。

Out of Pocket Maximum

自己掏腰包的最高限额。指投保人在一年中所支付的医疗费用（通常指Coinsurance和Deductible合并起来）最高值。一旦受保人付满这个额度，剩下的合格的医疗费用100%由保险公司负责，即使你要负责20% 的Coinsurance ，也不需进行任何支付。常见的额度有$1500-$5000不等。

终身最高保额(Lifetime Maximum)

某些健康保险计划会限制投保人此生获得特定治疗的次数或设置理赔最高金额。

最高保险支付额(Maximum Payment)

指医保公司最多可支付投保人的医疗费用，超过这个额度就要自己掏腰包了。

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